エアペイを導入したいけど
アメックスの決済ってできるのかな
と気になりますよね。
エアペイはアメックスに対応しているので、そのまま決済を受けられます。
公式の対応ブランド一覧にAmerican Expressが入っていて、グリーンからゴールド、プラチナ、ANAやデルタなどの提携カードまで、種類による区別はありません。
カードの表面にアメックスのロゴがあれば、海外で発行されたカードでも決済できます。
気になるアメックスの決済手数料は、こうなっています。
- 通常の決済手数料は3.24%（業界最安水準）
- 決済手数料ディスカウントプログラムの条件を満たすと2.48%
- 初期費用・月額固定費・振込手数料は0円
アメックスを持っているお客様は客単価が高くなりやすいので、受けられる店にしておくと取りこぼしが減ります。
エアペイなら、その決済を業界最安水準の手数料で受けられます。
American Expressを含む対応ブランドをエアペイ公式サイトで確かめる
- エアペイで使えるアメックスカードの種類と読み取り方式
- アメックスの決済手数料が2.48%になる条件
- 手数料が下がると月々いくら変わるか
- アメックスが使えるようになるまでの審査の順番
- アメックスの売上が振り込まれるタイミング
エアペイでアメックスが使える範囲と決済手数料
エアペイで使えるアメックスカードの種類と読み取り方式
エアペイは、アメックスのカードを種類で区別していません。
グリーン、ゴールド、プラチナといった本体のカードはもちろん、ANAアメリカン・エキスプレス・カードやデルタ スカイマイル アメリカン・エキスプレス・カード、Marriott Bonvoy アメリカン・エキスプレス・カードなどの提携カード、ビジネスカードも同じように決済できます。
判断の基準はシンプルで、カードの表面にAmerican Expressのロゴがあるかどうかだけです。
海外で発行されたカードも、ロゴがあれば同じように使えます。
読み取り方については、アプリごとに対応が少しだけ違います。
| アメックスの読み取り方 | Airペイ アプリ | オンライン決済 | Airペイ タッチ アプリ |
|---|---|---|---|
| タッチ決済 | 〇 | ー | 〇 |
| ICチップ | 〇 | ー | × |
| 磁気ストライプ | 〇 | ー | × |
| カード情報の入力 | ー | 〇 | ー |
カードリーダーを使うAirペイ アプリなら、タッチ・ICチップ・磁気の3通りすべてに対応しています。
つまり、少し古い磁気のアメックスを出されても決済できるということです。
操作もVisaやMastercardと変わらず、アプリで「クレジットカード」を選んで金額を入れ、カードを読み取るだけです。
ICチップのときはお客様に暗証番号を入力してもらい、磁気のときはサインをもらう流れになります。
エアペイのアメックスの決済手数料は3.24%、条件を満たせば2.48%
エアペイのアメックスの決済手数料は3.24%です。
この3.24%は非課税なので、あとから消費税が上乗せされることはありません。
そしてもうひとつ、知っておくと得をする仕組みがあります。
決済手数料ディスカウントプログラム：条件を満たした店舗のカード決済手数料が2.48%になるエアペイの制度。Visa・Mastercard・JCB・American Express・Diners Club・Discoverが対象。
American Expressは、JCB・Diners Club・Discoverと同じ枠でこのプログラムの対象になっています。
適用されると、アメックスの手数料が3.24%から2.48%に下がります。
月額固定費は0円のまま変わりません。
ただし誰でも自動的に2.48%になるわけではなく、次の条件を満たす必要があります。
| 条件 | 内容 |
|---|---|
| 会社の規模 | 中小企業庁の定める中小企業者にあてはまること 小売業は従業員50人以下または資本金5千万円以下 サービス業は100人以下または5千万円以下 卸売業は100人以下または1億円以下 製造業その他は300人以下または3億円以下 |
| 上場の有無 | 上場会社でないこと |
| 年間の決済金額 | JCB・American Express Diners Club・Discoverの 年間決済金額の合計が1,000万円以下であること |
| 店頭の掲示 | これらのブランドが使えることを示す 店頭掲示ツールを掲げること |
| 業種 | 下の適用外業種にあてはまらないこと |
年間決済金額は、複数店舗を運営している場合は合算され、エアペイ以外の決済端末で決済した分も含まれます。
適用外になる業種は決まっていて、次の8つです。
- 不動産
- ホテル・旅館
- 鉄道
- タクシー
- 路線バス
- 引越し
- 宅配
- 旅行代理店
飲食店、美容室やサロン、小売、整体院、クリニックといった個人店の多くは、この適用外業種にあてはまりません。
申し込みは、新規なら申込画面の「店舗情報」入力のところで一緒にできます。
すでにエアペイを使っている場合も、管理画面の「契約情報」から申し込めます。
申し込んだ直後に2.48%になるのではなく、カードブランドごとの審査に通ってから適用される流れです。
適用されたかどうかは、管理画面の「ディスカウントプログラム適用状況」とメールでわかります。
手数料が2.48%になったときの月々の差額
3.24%と2.48%の差は0.76ポイントですが、率のままだと店の財布にどう響くのかが見えにくいです。
そこで、アメックスでの月の売上ごとに手数料を計算しました。
| アメックスの月間売上 | 3.24%のとき | 2.48%のとき | 差額（月） | 差額（年） |
|---|---|---|---|---|
| 10万円 | 3,240円 | 2,480円 | 760円 | 約9,120円 |
| 30万円 | 9,720円 | 7,440円 | 2,280円 | 約27,360円 |
| 50万円 | 16,200円 | 12,400円 | 3,800円 | 約45,600円 |
| 80万円 | 25,920円 | 19,840円 | 6,080円 | 約72,960円 |
アメックスで月50万円を売り上げる店なら、年間で約45,600円が手元に残る計算です。
1回あたりで見ると、2万円の会計で648円だった手数料が496円になります。
ちょうどコーヒー1杯分が毎回残っていくイメージです。
他社のキャッシュレス決済とアメックス手数料の違い
アメックスの手数料は、サービスによって「通常の料率」と「条件を満たしたときの料率」の2段構えになっているところが多いです。
公式サイトで確かめられた3社を並べると、こうなります。
| サービス | アメックスの通常料率 | 条件を満たしたときの料率 | 月額費用 |
|---|---|---|---|
| エアペイ | 3.24% | 2.48% ディスカウントプログラム適用時 | 0円 |
| Square | 3.25%〜 | 2.5%〜 年間キャッシュレス決済額 3,000万円未満の対面決済 | 0円 |
| STORES 決済 | 3.24% | 2.38% スタンダードプラン | スタンダードプランは 月額3,300円 |
通常の料率で比べると、エアペイは3社のなかでいちばん低い水準に並びます。
条件を満たしたときの料率だけを見ればSTORES 決済の2.38%が最も低いものの、こちらは月額3,300円のプランが前提です。
月3,300円は年間で39,600円なので、アメックスの売上が月50万円あっても、さきほどの差額45,600円とほぼ相殺されます。
月額0円のまま2.48%を狙えるのが、エアペイの立ち位置です。
条件は業種や会社の規模で決まるので、自分の店があてはまるかは公式の条件と照らし合わせるのが早いです。
2.48%になる条件に自分の店があてはまるか公式サイトで照らし合わせてみる
エアペイでアメックス決済を始めるまでの流れと入金サイクル
アメックスが使えるようになるまでの審査の順番
ここが、ほかの記事ではあまり書かれていない大事なところです。
エアペイの審査は、すべてのブランドをまとめて1回で終わらせるのではなく、ブランドごとのグループに分けて進みます。
最初に終わるのがVisa・Mastercard・UnionPay（銀聯）のグループです。
American Expressは、JCB・Diners Club・Discoverと同じグループで、そのあとに審査結果が届きます。
つまりVisaは使えるのにアメックスだけまだ使えない、という期間が一時的にできるということです。
故障や不具合ではないので、その状態になっても心配いりません。
アメックスの審査が通ると「【Airペイ】American Expressご利用審査完了のお知らせ」の形でメールが届き、そこから受け付けられるようになります。
全体の流れはこうなっています。
①エアペイに申し込む
Webの申込画面で情報を入力します。
入力にかかる時間は通常10分から20分ほどです。
②審査書類をアップロードする
申込完了メールに載っているURLから、本人確認書類などをアップロードします。
申込日から1か月以内に出さないと申し込みが取り消しになるので、早めに済ませておくと安心です。
③Visa・Mastercardの審査が終わる
審査は通常3日程度です。
このタイミングでカードリーダーの配送手続きが始まり、審査完了メールから2日〜4日程度で手元に届きます。
④American Expressの審査が終わる
JCB・Diners Club・Discoverとまとめて審査され、通過した時点でアメックスの受け付けが可能になります。
ここまで来れば、あとは普段どおり決済するだけです。
もうひとつ、急いでいる店にうれしい仕組みがあります。
エアペイに申し込むと、手持ちのiPhoneだけで決済できる「Airペイ タッチ」も追加の手続きなしで使えるようになり、こちらは審査が最短15分です。
ただしAirペイ タッチでも、最短15分で使えるのはVisaとMastercardの2つです。
American Expressは本審査を通過してからの利用になるので、そこは変わりません。
それでも、カードリーダーの到着を待たずにカード決済を始められるのは大きいです。
エアペイの導入で用意するものとかかるお金
アメックスを受けるために特別な機械をそろえる必要はありません。
- iPadまたはiPhone
手持ちのもので大丈夫 - カードリーダー
審査完了後に届く - Airペイ アプリ
ダウンロードは無料
この3つがそろえば、アメックスの決済を受けられます。
お金の面はこうなっています。
| 項目 | 費用 |
|---|---|
| 初期費用 | 0円 |
| 月額固定費 | 0円 |
| 振込手数料 | 0円 |
| カードリーダー貸与料 | 27,720円（税込） →0円スタートプログラムで0円 |
| 決済手数料 | アメックスは3.24% （条件を満たせば2.48%） |
カードリーダーは本来1台27,720円（税込）の貸与料がかかりますが、0円スタートプログラムを使えば0円になります。
条件は、エアペイに新規で申し込むことと、申込月の6か月後の月末までに審査を通過することの2つです。
対象になるのは新規申込の1台目だけなので、2台目以降がほしいときは27,720円（税込）がかかります。
手持ちのiPadかiPhoneを使えば、機械代をかけずにアメックスが使える店になる計算です。
アメックスの売上が振り込まれるタイミング
アメックスの売上も、ほかのカードと同じ入金サイクルで振り込まれます。
回数は登録した金融機関で決まり、月6回と月3回の2種類です。
| 登録する金融機関 | 振込回数 |
|---|---|
| みずほ銀行 三菱UFJ銀行 三井住友銀行 | 月6回 |
| 上記以外の金融機関 | 月3回 |
月6回の場合は、5日ごとに区切られた決済期間の分がまとめて振り込まれます。
| 決済期間 | 振込日の目安 |
|---|---|
| 前月末日〜4日 | 10日ごろ |
| 5日〜9日 | 15日ごろ |
| 10日〜14日 | 20日ごろ |
| 15日〜19日 | 25日ごろ |
| 20日〜24日 | 月末ごろ |
| 25日〜月末前日 | 翌月5日ごろ |
月3回の場合は、10日ごとの区切りになります。
| 決済期間 | 振込日の目安 |
|---|---|
| 前月末日〜9日 | 15日ごろ |
| 10日〜19日 | 25日ごろ |
| 20日〜月末前日 | 翌月5日ごろ |
振込日が土日祝日にあたるときは、月末の振込だけ前の営業日に早まり、それ以外は次の営業日に後ろへずれます。
正確な日付は、管理画面の振込一覧にある振込カレンダーで先の月まで見られます。
振込手数料はどの銀行でも0円で、新しく口座を開く必要もありません。
資金繰りを早めたいなら、みずほ・三菱UFJ・三井住友のどれかを登録口座にしておくと月6回になります。
通帳には「リクルートペイメント」の名義で入ってきます。
アメックス決済のときに知っておきたいルール
実際に受け付けるようになってから戸惑いやすいポイントをまとめました。
| 項目 | エアペイでのルール |
|---|---|
| 支払い回数 | 一括払いのみ |
| 決済できる金額 | 2円〜999万9,999円 （Airペイ タッチは1円〜） |
| タッチ決済のサイン | 15,001円（税込）以上で サインが必要になる場合あり |
| 決済の取り消し | 決済日から190日目の23時59分まで |
| 海外発行のカード | ロゴがあれば利用可 |
店の端末で選べるのは一括払いだけですが、お客様があとからカード会社に連絡して分割やリボに変えることはできます。
分割を希望されたときは、そのように伝えれば話が通ります。
上限が999万9,999円あるので、高額な商品を扱う店でも1回の会計で収まります。
金額を打ち間違えたときも、190日という長い猶予のなかでアプリから取り消せます。
190日を過ぎてしまった場合は、管理画面の取引履歴にある「決済取消依頼をする」から依頼できます。
よくある質問
レシートを出すためのプリンターは必要ですか
プリンターがなくてもアメックスの決済はできます。
エアペイの対応プリンターは審査完了後に管理画面から購入する形なので、あとから追加することも可能です。
ご利用控えを紙で渡したい場合だけ用意すれば大丈夫です。
Airペイ タッチだけでアメックスを受けられますか
タッチ決済に対応したアメックスのカードやApple Payなどであれば、Airペイ タッチだけでも受けられます。
ただしICチップや磁気のカードには対応していないので、どのお客様にも対応したい場合はカードリーダーを使うAirペイ アプリを併用するのが安心です。
ネットショップでもアメックスを使えますか
エアペイのオンライン決済でもAmerican Expressに対応しています。
お客様にメールやSMSで決済リンクを送って支払ってもらう形です。
ただし決済手数料ディスカウントプログラムの対象外なので、料率は3.24%になります。
複数の店舗を運営していると2.48%の条件はどうなりますか
年間決済金額は複数店舗の合計で判定され、エアペイ以外の決済端末で決済した分も含まれます。
また業種ごとに判定されるため、同じ法人でも適用される店舗と適用されない店舗が分かれることがあります。
合計金額が条件を超えた場合は、すべての店舗が対象外になります。
入金の回数を月1回にまとめることはできますか
振込日は金融機関ごとに決まっているため、回数を変更することはできません。
月6回にしたい場合は、みずほ銀行・三菱UFJ銀行・三井住友銀行のいずれかを振込口座に登録してください。
口座を変更した場合は、手続きが完了した時点の決済期間の分から新しい口座に振り込まれます。
まとめ：エアペイはアメックスが全種類使えて手数料も業界最安水準
最後に、大事なところをぎゅっとまとめます。
エアペイはアメックスに対応していて、カードの種類による区別もありません。
- タッチ・ICチップ・磁気の3通りすべてで読み取れる
- 決済手数料は3.24%、条件を満たせば2.48%
- 初期費用・月額固定費・振込手数料は0円
- アメックスの審査はVisa・Mastercardより後に完了する
- 入金はメガバンク3行なら月6回、それ以外は月3回
用意するのは手持ちのiPadかiPhoneだけで、カードリーダーは0円スタートプログラムで0円になります。
アメックスを持っているお客様を逃さずに受けられる店になって、しかも手数料は業界最安水準です。
審査はブランドごとに順番に進むので、アメックスを早く使いたいなら申し込みも早いほうが有利になります。
カードリーダー0円でアメックスが使える店になる、エアペイの申し込み